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「太阳集团娱乐2网址游戏」如何筑牢银行与民间借贷的“防火墙”?
发布时间:2020-01-07 18:32:24文字选择:    

「太阳集团娱乐2网址游戏」如何筑牢银行与民间借贷的“防火墙”?

太阳集团娱乐2网址游戏,今年以来,央行频繁调高存款准备金率,试图抑制货币流动过剩,但社会融资总量仍处失控状态,一方面大量中小企业缺乏信贷支持,生产经营陷于困境;一方面银行资金借路大型企业或上市公司流入民间借贷市场,为民间借贷推波助澜。据相关资料,银行流入民间借贷市场的资金约为3万亿元,留下了资金安全隐患,也极易诱发系统性金融风险。对此,银行监管当局和相关人士呼吁:在银行与民间借贷之间构筑一道“防火墙”,阻断民间借贷风险向银行体系转移。那么,如何筑牢这道“防火墙”?笔者认为从五方面着手:

从体制上切入,筑牢制度防堤。当前,银行追求信贷效益和过分严厉的信贷追责机制,催生了片面逐利动机,诱发了信贷资金投向高回报行业。另外,过分依赖大型企业或上市公司的信贷投放模式,贷款“三查”制度流于形式,使企业有隙可侵,把闲置流动资金投向民间借贷,坐收渔利。对此,现行信贷管理体制应补充和完善:对大型企业或上市公司贷款进行全面梳理,强化贷后调查,对流动资金实行全程监控,防止流动资金转移用途;对企业存量贷款进行全程跟踪,按月考核和调整规模,对过量流动资金贷款适时收回,把规模用到效益好的中小企业身上;对增量贷款从严掌握,严格按贷款用途发放,做到专款专用,防止转移用途。同时对信贷责任追究要分清原因,取消责任终身制,以充分调动信贷人员工作积极性与创造性。

从教育上切入,扎紧思想篱笆。当前,银行追求经营效益的力度大,而在抓职业道德建设和培育企业文化上出现疲软,以致少数管理者和员工思想出现问题,见利忘义,为银行资金流入民间借贷市场大开了方便之门。对此,应在全国银行系统开展讲政治、树正气、顾大局的思想教育活动,认真学习国家宏观调控政策和银监会“三个办法一个指引”贷款新规;同时开展职业道德教育运动,让广大员工认清形势、提高认识,确立风险意识,做到“有所为、有所不为”,把银行信贷资金安全始终放在经营首位,增强执行宏观调控政策的自觉性。

从监管上切入,延伸监控触角。首先,银监当局改变监管方式:即从管法人机构监管向经营风险性监管转变、从常规性监管向倾向性监管转变、从宏观监管向微观与宏观并重监管转变、从事后追责监管向事前预防监管转变,使监管措施落到实处。其次,银监部门牵头构建社会监督网络,提高监管的社会灵敏度,即分层级建立有社会经济职能部门和群众参与的监督机构,通过该机构及时传导监管政策信息,加大社会对银行监督力度。再次,充实监管力量,加大对银行信贷政策执行力的监督检查,对大额贷款进行跟踪监督,建立大额贷款月报统计表,随时掌握变化动态。最后,加大惩处力度,对经查实参与民间借贷并造成资金损失的,依法从严惩处,决不心慈手软。

从整体上切入,构造群防阵线。当前,银行信贷资金流入民间借贷市场,折射金融监管缺陷,即分业监管体制难以形成监管合力,存在监管漏洞,给资金逐利寻租提供了条件。对此,及时改革现有监管体系,整合监管资源,统一金融市场监管,并制定严格的监管标准,使银行、证券、保险业等机构资金与资本运转透明度不断提高,始终处在监管部门掌控之下,从根本上堵截银行和上市公司资金流向民间借贷市场的通道,有效控制社会信用总量,保证宏观调控目标实现。

从改革上切入,打造系统屏障。目前,银行资金流入民间借贷市场的根本原因在于金融改革滞后。一是民间借贷尚未立法,使其逐利和经营无序行为得不到有效遏制;二是利率市场化改革尚未实施,为银行资金流入民间借贷市场套利提供了可能。对此,首先加快利率市场化改革,改变银行长期实行的负利率政策,缩小银行资金成本与民间借贷资金成本之间的差距,从根本上铲除银行、大型企业或上市公司套利土壤。其次加快民间借贷立法进程,给民间借贷合法身份,规范约束民间借贷行为,发挥民间借贷服务社会经济的积极作用。

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